个人养老金制度启动，应对老龄化构建多层次养老体系
11月25日，个人养老金制度正式启动，36个城市率先进行试点，这与你我退休后兜里究竟能多拿到多少钱相关。此项制度并非替代现有的社保，而是给养老钱增添一把安全锁，特别是对于那些没有企业年金的普通人而言，是切实的补充。
养老第三支柱终于补齐
曾经，我国养老保障主要依赖基本养老保险这一单一途径，企业年金覆盖范围有限，众多中小企业员工无法受益。个人养老金推出后，意味着在社保与单位年金之外，增添了一条由官方提供的个人自主存钱渠道。清华大学教授董克用直言，未参加企业年金的人如今也拥有了补充养老途径。自11月25日起，在北京、上海、广州、西安、成都等36个试点城市，符合条件的居民已然能够开户缴存了。
个人账户自己说了算
个人养老金采取的是个人账户制，这笔资金全然归属于你自身，并非如社保那般具备社会互济性。浙江大学金维刚副院长作出解释，个人账户存有诸多好处点包括记录清晰，其确权明确。当你处于工作阶段时向其中存入资金，待退休之际将本金与利息一并取出，收益幅度高低依赖于你所挑选的金融产品以及市场表现情况。此种模式赋予个人更大的自主权利，由自己来决定存入金额的多少以及购买何种产品，然而与此同时也意味着要由自己去承担选择所带来的责任。
税收优惠是真金白银
每年有着1.2万元的缴存额度，对于中高收入群体来讲节税效果显著，依据测算，年收入各异的人每年能够节税的范围是360元到5400元不等，对外经贸大学孙洁副院长算过一笔账，在缴费阶段可以抵扣个税，投资阶段收益暂时不征税，领取的时候仅按3%的最低税率缴税，但是要注意，要是你的月收入尚未达到个税起征点，缴费阶段的税收优惠就无法享受到，这一点董克用教授也特别指出了。
产品选择有官方清单
可不是随便啥理财产品都能往里面投放的，对于此，证监会已然公示了129只跟个人养老金相关的基金产品以及一批销售机构，银保监会同样公布了首批7款保险产品，当下开办业务的金融机构涵盖了6家国有大行、12家股份制银行、5家城商行，还有部分券商以及独立基金销售机构，全部可用于投资的产品都在国家社会保险公共服务平台等官方平台进行了公示，参与的人员仅仅能够在这些所谓的“白名单”当中去挑选。
投资有风险需要挑仔细
孙洁副院长做出提醒，表示个人养老金产品实施市场化投资，风险是客观存在着的。哪怕是处于官方清单之中，不同产品在风险等级，以及过往业绩和管理团队方面的差异也是极大的。金融机构会推出投资周期比较长且风格稳健的产品，然而作为参与者，你绝对不可以仅仅去看收益而不看风险。在挑选产品的时候，机构的资质、管理经验以及历史业绩皆是重要的参考内容，绝不能只是贪图方便就随意去点选一个。
长期持有才有积累效应
个人养老金账户呈封闭运行状态，存进去之日起，若未到退休年龄，或者不符合特定条件，钱便不能取。如此设计，目的在于防止钱被过早花掉，进而切实达成补充养老的功能。金维刚副院长着重指出，待遇水平全然取决于你账户之处的积累额度，存钱之时间越久、投入之数量越多、收益越趋向稳定，退休之后所能拿到的钱便会越多。对于年轻人而言，早一年开启账户，便会多一年的复利积累。
个人养老金制度得以落地，这给了普通人一个用于规划晚年生活的新工具，然而工具即便再好，关键之处还得看你究竟如何去使用它。你准备要从当下开端给自己存储这笔养老钱吗？欢迎于评论区分享你的想法，要是觉得有用则请点赞并转发给身旁的朋友。
